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工薪之家理财讲究目标顺序

2020-02-15 10:06:47来源:励志吧0次阅读

工薪之家理财讲究“目标顺序”

引言:

王女士夫妇今年都是30岁。先生是一名IT工程师,月薪收入1万元,年终奖金有3万元;王小姐是一家沪企的行政管理人员,虽然收入不是很高,算上季度奖金等月收入平均在6000元,年终奖大约1万元。夫妻俩目前育有一女,已经四岁。按王女士的计算,一家三口每个月基本生活开销大约4500元,购物娱乐费用大约500元,孩子学费1000元。近两年同学朋友结婚的不少,800元、1000元的红包少不了要掏,这笔费用算在年度开销里一年大约5000元左右。由于王女士的父母在新疆、老公的父母在安徽,每年过年或长假等,两人必定会回乡探亲,每年的探亲费大约2万元。王女士一家在普陀区一套两室一厅的住房,市值大约270万元,去年提前还款10万元,目前代为支付后续的各期保费,不再增加家庭的负担。

第二部分来谈谈养老,根据我国目前的养老金制度,未来社保养老金的给付水平与王女士目前的生活水平会有较大的差异。建议最好先在专业人士的指导下计算出一个相对合理的养老缺口,然后就能测算出目前每月需要储蓄的金额。可以选择一些终身给付型的养老年金产品。年金类产品能够为未来提供持续而稳定的现金流,是养老生活的可靠保障。终身给付型的养老年金产品其交费的总额是固定的,活得越长收益也越高。

在完成了上述两大目标的规划以后,接下来王女士可以考虑是否还有闲钱来提高当前的生活品质,譬如购买私家汽车等等。理财是为生活而服务的,设定了清晰的生活目标以后,合理有序地进行规划,将更有助于各个目标的实现。

通胀让理财很纠结

□多多

目标顺序法的好处是每一个阶段理财目标清晰,便于实现,而人生本来就是一程一程的旅行

,每个阶段我们不用想太多,只要在享受生活的同时,努力实现主要目标就行,这有利于快乐生活。

现实生活中,理财的困惑不在于如何设计,而在于日后理财环境会怎样变化以及变化有多大,因为,理财方案中有很多的假设条件。比如通胀,就是理财的死敌。30年前,30元就能置办一桌喜宴;10年前,1000多元的酒席就很体面;而今年,五星级酒店的喜宴已经涨到万字头了。如今的年轻人,置办一场新婚秀,动辄要花费二三十万元,而这点钱要在上世纪90年代中,都可以买一套房了。

通胀,让生活成本快速攀升,也让理财很无奈。记得八十年代初保险刚面世时,曾经有个每月1元买的什么险,当时销售人员给我们的愿景是,当我们退休时能得到400元,可以好好旅游一番了。后来这个险种不了了之。但如今400元又能去哪里旅游呢?

物价通常与人们的收入水平相匹配,在低收入年代,我们省吃俭用存点钱为了将来用,结果证明很蠢。如今,持续的高通胀,也让我们感觉很纠结:月光族生活自然无以应对日后可能遇到的各类大额支出,比如子女留学、结婚、买房等,但如今省下的钱,今后还值不值钱?又比如,在收入水平不变而物价不断上涨的今天,我们还要辛苦存钱给将来用,那么我们又怎么来保证当下的生活质量呢?

理财,其实是对家庭财务做一个时间上的平衡,在我们年富力强能挣钱的时候多攒点钱,以便于今后需要大额支出或治病养老时能潇洒应对。而要实现这个理财愿景,治理通胀,稳定物价真的很重要。

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